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退休知識

盡情盡興是你人生上半場,無論工作或生活的寫照,關於退休,你也期許自己能有個不平凡的第二人生,不迷戀奢華,但希望自己能自由自在地繼續探索這個世界。

終於擁有自由人生,你想做什麼?

終於擁有自由人生,你想做什麼?

文章出處: 大傘退專刊2020

退休後終於能卸下重擔,為自己而活。不過,想要過著愜意人生,只靠政府幫忙可不行!有調查指出,民眾認為,想要充裕的退休生活,退休金要存到千萬元才夠用。

年輕開始月存1萬元,帶著千萬資產退休不是夢
退休生活,你想好怎麼過了嗎?小時候聽父母的話用功念書、到職場努力工作獲得上司肯定、成家後為了孩子忙得團團轉⋯⋯步入退休,終於可以為自己而活!存多少才能夠退休?民眾自認千萬才夠!
這時候,現實的問題就來了!到底要準備多少,才能成就遨遊、自在、平安的退休人生?創市際市場研究顧問公司公布的「退休規劃」調查指出(2019/5/30資料),約有6成受訪者目前已有退休生活的理財規劃;此外,受訪者認為維持退休生活所需的儲蓄平均約1,077萬元,年紀愈長的受訪者,理想儲蓄金額愈高!

 

  • 投資早起步,退休輕鬆擁抱財富
想存到1,000萬元,聽起來並不簡單。不過,「時間」的投資能量不可小覷,若以1,000萬元為目標、年化報酬率3.5%的條件來計算,每月穩定存下11,000元,65歲時就能帶著千萬資產退休。月領3萬元薪水的25歲年輕人,若能穩定規劃3分之1薪水作為投資,就是好的開始,若再加上薪資成長與投資績效等因素,更有發展空間,到65歲存下千萬並非不可能。
若投資起步較晚,每月投入的金額就要增加,才能補齊時間的缺口,如果等到退休前10年再來考慮退休,就要尋求更高報酬率的投資標的或投入更多資金,才能達到理想目標。但標的報酬率愈高,通常都伴隨著較高的風險,因此,愈早規劃退休,通往退休遨遊、自在、平安人生的途徑就愈輕鬆。

 
  • 「退休準備」越早開始 越有利
65歲達到千萬目標投資提早起步一點都不難!只要及早提撥、紀律提撥,隨收入成長增加提撥,當下開始永遠比不開始好!
退休準備有其不可替代性,應獨立專款專戶且長期投資,以時間複利為自己爭取更多退休金,退休後將其年金化領取,創造穩定現金流。



資料來源》貝萊德投信2020    RETH0320A-1094170-5/14
 
  • 「退休」不是人生下半場,而是新旅途的開始

三大快樂建構退休新人生
自知名財務顧問班根(William Benden)提出「4%法則」概念後,一直被廣泛用來評估退休金準備。4%法則指的是,若退休第一年每月花費低於退休金的4%,未來只要根據通膨控制開銷,就能確保退休生活的金流長長久久!根據4%法則,如果估計退休後每月花費5 萬元,那麼就要準備1,500萬元才夠退休。終於擁有自由人生,你想做什麼?

  遨遊人生   退休準備金:2000萬元以上
遨遊四方、說走就走的行動力,需要富足的經濟實力來支援。

有些退休族剛從職場畢業時,最憂慮的不是經濟問題,而是「不知道怎麼過生活」,空閒時間太多而找不到生活重心,以及「不知道自己能做什麼」的剝奪感,若不能好好調適心情,往往陷入憂鬱、無力的情緒中。這個時候,不管是來一趟郊區小旅行,或是從前夫妻玩得不夠盡興的海外蜜月之旅,想出去冒險,收拾行李就能恣意遨遊!

每月開銷試算:2,000 萬元以上×4%÷12=6.7 萬元以上
註:參考4%法則,假設退休後每月花費低於退休金的4%,根據通膨調整資產配置就能維持退休金使用無虞。

  自在人生   退休準備金:1,000萬~2,000萬元
心靈自由,哪裡都是樂園。

退休前,培養孩子學才藝、為家庭開支省吃儉用,等到退休,學繪畫、學雕刻、擔任志工、收集跑車模型⋯⋯這些從前為了生活、為了孩子不得不放棄的夢想,終於輪到自己實踐!重拾興趣的人生更充實,又有熱情、又有餘裕,真正開始自在揮灑的第二人生。

*每月開銷試算*註:1,000~2,000 萬元×4%÷12=3.3萬~6.7 萬元

  平安人生   退休準備金:1,000萬元以下
老來不必闖天下,但求平安健康,含飴弄孫。

曾幾何時,生日許的願從「發大財」、「步步高升」,變成「希望全家平安無災病。」隨著年紀愈長,愈發現千金萬銀都比不上健康平安更重要。剛剛好可運用的資產、剛剛好可活動的健康;照顧好自己不讓家人擔心,這樣剛剛好的體貼,是退休族剛好的平安幸福。

*每月開銷試算*註:1,000萬元以下×4%÷12=3.3萬元以下


 
退休金4%法則
台灣人平均餘命80.4 歲,
若退休生活每月花費5 萬元,需要準備的退休金為:
5 萬元x12 個月÷4% =1,500 萬


大家可以試算看看屬於你的4%法則。但須留意,此退休金為老後生活費用(食衣住行育樂),健康保障仍須準備,健康體態更須維持,以防老後突來的醫療、長照等費用侵蝕了退休金。

財富+健康試算由此:
https://retirement.skl.com.tw/Home/Index#section-3

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