新光人壽大傘退活動網站

退休知識

盡情盡興是你人生上半場,無論工作或生活的寫照,關於退休,你也期許自己能有個不平凡的第二人生,不迷戀奢華,但希望自己能自由自在地繼續探索這個世界。

想退休逍遙活 這些財務規劃眉角先搞懂

想退休逍遙活 這些財務規劃眉角先搞懂

文章出處: 橘世代

「退休規劃對我來說還很久,等賺多一點再存就好了」、「我現在投資股票,報酬率都超過10%,這樣存退休金才比較快吧」。對於退休財務規劃,有人認為時間快到時再準備也來得及;也有人覺得進入股票市場就是準備退休金。
對這些迷思,經濟日報與新光人壽共同主辦的「疫情下退休理財及健康樂齡專家論壇」,請來中華民國退休基金協會理事長王儷玲、貝萊德投信總經理佘曉光、新光人壽總經理黃敏義三位專家,用問答集來回應民眾對於退休財務規劃存在的各種迷思。

Q1:我進入職場不到十年,退休離我還很久,想等賺多一點再開始存。

A:越早準備、未來就越輕鬆。青年族群雖然金錢資本較少,但擁有充沛的時間資產,若好好運用時間複利效果,即便年輕時投入金額不高,但透過時間複利,累積的效率並不差。


圖/橘世代製圖

Q2:投資與退休財務規劃,兩者不一樣嗎?哪裡不一樣?

A:退休財務規劃與投資在心態上很不同。投資看重的是短期報酬率,容易產生短期獲利了結的心態;而退休財務準備,著重的是長期報酬率,心態上可想成長期存錢。


圖/橘世代製圖

Q3:投資市場有起有落,若以「存退休金」為目的,操作策略該怎麼做?

A:王儷玲建議三大心法:
  1. 「漲多停利不停扣」,一般退休理財的投資報酬率會設在6%到8%,在漲幅超過目標時可先獲利了結、落袋為安,但不要停扣。
  2. 「逢低加碼、下跌不停扣」,能降低整體投資的平均成本,提早轉虧為盈、提升投資率。
  3. 「跟著趨勢轉換標的」,定期整理投資標的,汰弱換強,轉往長線題材標的。

圖/橘世代製圖

Q4:公司每個月都有幫我提撥6%的勞退,加上勞保給付,應該就足夠應付退休日常開銷?

A:以現在熟齡族平均生活費用來看是不夠的。目前退休族每月生活費約2萬5到3萬,若再加上醫療與長照,每個月花費將會更高。
王儷玲以多數人投保的平均薪資3萬2,估算退休後領到的每月勞保,投保年資35年,每人每月領到約1萬6。
勞退部份,以政府勞退基金平均報酬率約3%估算,勞工如果沒有自提的話,每個月能領到的勞退金約7千元。
如此一來,勞保與勞退相加,每個月其實領不到2萬5,會讓生活有些吃緊。

計算你的生活費用及退休金缺口

Q5:解決台灣勞保面臨破產危機,延長中高齡長者的工作年限是方式之一。對此,已開發經濟大國是如何做?

A:新光人壽2020年特聘美國退休人協會(AARP)前資深顧問,以「延長中高齡工作壽命及增加退休儲蓄之公共政策」為題,對英美等國產業、法規、政策進行研究。綜合研究結果,「反年齡歧視立法」、「鼓勵女性進入勞動市場」、「綜合公共與私人退休所得制度」、「取消強制退休年齡」、「提供雇主高齡留才誘因」、「老年化正向表述」六項政策制定方向,有助於延長中高齡工作壽命。

「延長中高齡工作壽命及增加退休儲蓄之公共政策」摘要說明


圖/橘世代製圖

Q6:除了延長中高齡工作年限外,退休年金制度該如何跟著改變?

A:勞退基金自選平台已成為先進國家主流趨勢,其中「自動加入」、「自動增提」有助於勞動者儲備退休金,可做為台灣政策規劃的借鏡。
而想讓退休生活愉快,不僅只有錢夠不夠的問題,心態也得準備好。


圖/橘世代製圖

Q7:大家都說退休要有目標,但具體來說,目標究竟是什麼?

A:人在老化過程中,不是只有疾病過程,而是生理、心理、社會的全面狀態,好的老後生活,可往三項目標前進:
  1. 預防病痛:控制好慢性病,培養運動習慣。
  2. 維持腦力與心理功能的正常運作:練習擴大舒適圈,以快樂為前提學習新事物。
  3. 對社會有貢獻,多與人互動。



/ 文 橘世代 2021-06-03

如果您想更進一步了解AARP前資深顧問針對各國延長中高齡工作壽命及增加退休儲蓄之公共政策的評論及對台灣的建議,歡迎下載完整報告。
中高齡勞動者公共政策之研究與探討 (中文版)
Older Worker Public Policy Report (English Version)


延伸閱讀:疫情下退休理財暨健康樂齡論壇專刊

TOP