小資族也能有長照大保障！

文章出處: New Life

高齡社會來臨，為了避免生病而耗盡所有退休金，甚至變成負債累累，除了醫療險、手術險之外，長照險也是該買的健康險基本配備！
「媽媽臥床好幾年了，我照顧得好累」、「爸爸失智了，每天要看得很緊，以免他亂跑丟了」，相信這些聲音，經常出現在你我周遭，而這正是目前高齡社會的寫照。

活得久但活得健康嗎？ 長照非長者專利

根據國發會推估，2025 年台灣將邁入超高齡社會；而主計總處2020 年人口普查及住宅普查結果顯示，65 歲以上長者，約每8 人就有 1 人需要長期照顧。由於醫療科技進步，據衛生福利部及內政部平均餘命及健康平均餘命統計，生命最後的8 ∼ 9 年，可能因無法自理日常生活、甚至長期臥床需要他人照顧。不過，別以為長照是長者專利，事實上，縱使是年輕、中壯族群，也可能因疾病年輕化及意外傷害，而需長期照護。
一旦家中有人需要長期照護，將是一場漫長的戰爭，家中經濟可能因此而被拖垮。究竟長照費用有多高？聘請專人照護或是送機構照顧的費用，加上尿布、營養品、醫療用品等必要費用，每月平均照護費及材料費至少4 萬元，長年下來，長照費用十分沉重。

做好規劃 別被長照拖垮

該如何避免長照吃了老本，甚至拖垮家庭經濟？長照保單不可少，是現代人必備的保單之一。不過很多人認為長照保單昂貴，買不起，但這觀念要改改了。
新光人壽首創將長照保單中的一次保險金及分期保險金一分為二，推出每月給付分期保險金的「長照心安長期照顧終身健康保險」（以下簡稱「長照心安」），以及一次保險金的「一次心安長期照顧終身健康保險附約」（以下簡稱「一次心安」），民眾可以根據個人的保障需求以及經濟能力，彈性選擇適合的長照保單，就算是小資族也能付得起長照保費。
「長照心安」主約提供長期照顧及完全失能雙重保障，一旦被保險人發生永久完全失能程度之一或90 日免責期間屆滿時仍生存且持續符合長期照顧狀態者，除豁免至繳費期間屆滿前之各期保險費（不含其他附約）外，還會按月給付分期金，最高180 個月，可支付長期且龐大的照護開銷；同時「長照心安」還提供外溢回饋機制，只要規律至健身房或運動場所運動，或是日行8,000 步，即可享有最高3% 的續期保費折扣。
以30 歲男性投保「長照心安」20 年期、保額3 萬元為例，年繳保費19,710 元，一天不到55 元，很適合預算有限者，先以較低的預算，做好基本的長照防護網。預算有餘者，可再加購「一次心安」附約，保障範圍涵蓋長期照顧及完全失能一次給付雙重保障，提供一次保險金，可用來購買金額較大的醫療器材、氣墊床等輔具設備或是做為居家無障礙環境改造之用。

搭配彈性高 保障更多

一次保險金及分期保險金分開設計的優點是選擇彈性更多，一是可以根據自己的預算及需求，選擇投保「長照心安」或「一次心安」，亦或兩者都可同時投保；二是不限於只能以「長照心安」為主約，凡投保過新光人壽台幣終身型壽險，都可以附加「一次心安」；三是「長照久久B 型長期照顧終身健康保險」一次保險金保額是分期保險金的固定倍數，例如分期保險金每月2 萬元，一次保險金就是20 萬元，兩者拆開設計後，「一次心安」一次保險金保額從10 萬到200 萬元，彈性更大、任君選擇。
民眾應該盡早做好保障規劃，最好是30 ~40 歲就能即早規劃，彌補長照制度不足，提升長照品質，讓晚年生活更有保障。  

作者：鄭容澤　圖片提供：達志影像／shutterstock
出處：新光人壽《New Life》356期（110.冬）