活到老、領到老 人生真美好

文章出處: 今周刊

「好了，今天就講到這，大家有沒有問題呀？」王教授看著台下的學生，露出慈祥的笑容，她既欣慰又有點感傷，因為這個學期，她就要從這所大學退休，不再從事教職，「我以後一定會想念教書的。」她心裡頭有不捨，卻也有些雀躍，因為退休以後，接下來的人生都是自己的，能完全照自己的想法與步調，好好享受快活人生。
她已經在規劃，未來將接下某家上市公司的顧問一職，她還想寫書、擔任志工，她還想花幾年的時間，到國外遊歷，順便去美國看看兩個寶貝兒女。但她有些擔心，除了身兼顧問一職外，有領少少的車馬費，加上根據自己年資25年、薪點770點來看，公保原本可領約7萬元，因為年金改革即將在明年上路，退休金將縮水約36%，最後只拿到4萬7千元左右，除此之外就沒有其他現金流了。

生存保險金遞增 最高達保險金額20%

新光人壽指出，退休的關鍵不在於提前存夠多少錢，而是多少現金流。因為退休後，如果是存一大筆錢留著慢慢花，也有坐吃山空的疑慮，導致你不敢花費，而只能過著「有錢卻沒有品質」的退休生活。但如果不是考慮要存多少錢，而是考慮擁有多少「現金流」，例如房租收入、投資配息等，退休後不管活多久，也都能保持穩定的生活品質。
因此強烈建議須及早建立退休後的穩定現金流，而保險則是其中工具之一。以「新光人壽大美好外幣利率變動型終身還本保險」為例，生存保險金採階梯式設計，第1-10保單年度的生存保險金為保險金額╳10%；第11-20年為保險金額╳15%；第21保單年度以後，為保險金額╳20%。
如女性、60歲的王教授購買「新光人壽大美好外幣利率變動型終身還本保險」保險金額4萬美元，繳費期間10年期為例，年繳保險費約3.1萬美元(含高保費2%折扣及首、續期轉帳1%折扣)，自第1保單年度開始即可年年領取生存保險金至少4,000美元，並有機會領取增加回饋金至保險年齡達100歲之保單週年日，具備「活到老，領到老」的特色。
新光人壽中壢區部經理湯士強說到，大美好以美元計價，非常適合經常需要去美國、有美元需求的王教授。而且考慮到將來若發生事故不幸身故，「新光人壽大美好外幣利率變動型終身還本保險」還有身故、全殘廢保險金，還能讓孩子有一筆錢處理後事，以遺愛人間。

家族病史未爆彈 靠終身醫療險轉嫁風險

除了現金流的是退休後王老師擔心的問題，醫藥費也令她憂心，因為有癌症等家族遺傳疾病，她不敢大意，對於家族遺傳這個無法預料的未爆彈，醫療費用恐將可能是永遠填不滿的黑洞。
「如果你擔心現金流及醫療支出的話，不妨考慮透過保險來轉嫁負擔。」一天她去看診時，與醫師閒聊的時候，王教授吐漏了自己的煩惱，醫師回說，他每回建議病人應該進行某項治療時，都會先問病人有無保險，若有保險，他才敢放心地推薦病人使用有效、但價格比較貴的治療。
新光人壽中壢區部經理湯士強說明，退休生活最害怕「活太久或病太久」，要避免這樣的情況，必須要有強健的身體及充足的銀彈。幸福退休要有兩大保護傘，第一支保護傘是創造穩定的退休收入，有如終身俸，才不會很快花光養老本。第二支保護傘是健全的醫療保障：為了避免醫療費用侵蝕掉老本，若經濟能力許可，最好能建立涵蓋基本醫療險、防癌險、手術險、重大傷病險、長照險等周全醫療防護傘，得以享有完善的治療，並且不讓龐大的醫療費用壓垮家庭經濟。
像是「新光人壽健康滿分終身健康保險」與「新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險」，前者包括住院日額保險金、加護病房保險金、燒燙傷病房保險金，讓住院沒有顧慮之外，手術醫療保險金也涵蓋在內，並且還貼心的提供出院後的療養保險金；後者保障包含1499項疾病的醫療保險金，且為鼓勵未有理賠紀錄的保戶，超過2年依年度來給予保險金增額比例，最高可增額50%，也就是說若投保2000元手術醫療日額，6年都無理賠紀錄的話，將來需要用到這張保單，最少增額為3000元手術醫療日額，這讓現在還蠻健康的王教授，決定多運動、食用自然食物，維持健康體態，降低理賠機率。